¿Qué es el seguro médico para niños?  – Asesor de Forbes

¿Qué es el seguro médico para niños? – Asesor de Forbes

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El seguro médico para niños es una cobertura que ayuda a pagar las facturas médicas de los niños y ciertos tipos de atención preventiva. El seguro médico para niños está disponible a través del Mercado de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) en HealthCare.gov, Medicaid, el Programa de Seguro Médico para Niños y directamente de las compañías de seguros médicos.

El mejor seguro médico exclusivo para niños depende de su elegibilidad. Puede encontrar una cobertura asequible si califica para recibir créditos fiscales para las primas que le ayudarán a pagar un plan ACA. O puede encontrar una cobertura excelente y económica a través de Medicaid o CHIP, si cumple con los requisitos de elegibilidad.

Tipos de seguro médico solo para niños

Puede obtener seguro médico para niños de varias fuentes. Cada tipo de seguro médico tiene sus ventajas y desventajas.

Planes del Mercado de la Ley de Atención Médica Asequible

Ventajas

  • Cobertura integral proporcionada, que incluye servicios de emergencia, hospitalización, salud mental, servicios ambulatorios, recetas, embarazo y maternidad, y atención preventiva.
  • Los planes del Mercado de seguros médicos de ACA ofrecen créditos fiscales y subsidios para primas según sus ingresos y el tamaño de su hogar, que compensan el costo de la cobertura, si califica.
  • Varias opciones de planes de seguro médico según el lugar donde viva.
  • Los planes ACA deben ofrecer seguro dental y de la vista para niños.

Los inconvenientes

  • Por lo general, es más costosa que la cobertura patrocinada por el empleador, a menos que califique para créditos fiscales para las primas.
  • Es posible que las zonas rurales no tengan muchas opciones de planes ACA.
  • Los planes ACA generalmente tienen redes más pequeñas que los seguros médicos patrocinados por el empleador, lo que significa que es posible que deba permanecer dentro de la red del plan. Un ejemplo son los planes de organización de mantenimiento de la salud (HMO), que son más comunes que los planes de organización de proveedores preferidos (PPO) en el mercado.

Ayuda médica

Ventajas

  • Cobertura de bajo costo o incluso gratuita, según sus ingresos y el tamaño de su hogar.
  • Cobertura total proporcionada.
  • Atención dental y de la vista para niños cubiertos por Medicaid.

Los inconvenientes

  • Es posible que le resulte más difícil encontrar proveedores que acepten Medicaid que con un seguro médico privado.
  • Los requisitos de elegibilidad limitan quién puede recibir Medicaid.

Programa de seguro médico para niños

Ventajas

  • El costo se basa en los ingresos y el tamaño del hogar.
  • Cobertura integral similar a la que ofrecen los planes de Medicaid.
  • Los planes CHIP cubren la atención dental y de la vista de los niños.

Los inconvenientes

  • Es posible que los planes de salud públicos como CHIP no tengan grandes redes de proveedores, lo cual es común en los seguros privados.
  • Los requisitos de elegibilidad limitan la cantidad de personas que pueden beneficiarse de un plan CHIP.

Seguro médico catastrófico

Ventajas

  • Primas bajas ($189 por mes en promedio para niños menores de 15 años).
  • Debe cubrir beneficios de salud esenciales, similares a los planes ACA.
  • Puede comprar un plan en ACA Marketplace.
  • No hay coseguro, por lo que una vez que alcanzas el deducible del plan, el plan catastrófico cubre los costos de los servicios de salud.

Los inconvenientes

  • Disponible solo para personas menores de 30 años y quienes enfrentan graves problemas financieros.
  • Debe pagar todos los costos de salud hasta alcanzar el deducible del plan de $9,400 para cobertura individual, que también es el desembolso máximo.
  • No ofrece créditos fiscales ni subsidios para ayudar a pagar la cobertura como un plan ACA.

Seguro médico a corto plazo

Ventajas

  • Cobertura de bajo costo ($171 por mes en promedio para un individuo).
  • El seguro médico a corto plazo puede cubrir lagunas en la cobertura sanitaria estándar, por ejemplo tras la pérdida del empleo.
  • Normalmente es mucho más barato que el seguro COBRA.
  • Niveles de coseguro similares al seguro médico estándar, como 20% y 30%. El coseguro es el porcentaje de los costos de los servicios de salud que usted debe pagar, y el plan de salud cubre el resto. El coseguro comienza una vez que alcanza su deducible.

Los inconvenientes

  • No es necesario que los planes cumplan con los requisitos de la ACA.
  • Disponible solo por un año con la opción de extenderlo hasta tres años en la mayoría de los estados.
  • Prohibido en algunos estados; restringido en otros.
  • Puede tener deducibles más altos que el seguro médico estándar.
  • Por lo general, limita la cobertura y lo que está cubierto.

Planes de seguro privados vendidos directamente de compañías de seguros.

Ventajas

  • Es posible que le resulte más económico un plan individual, ya que estos planes no tienen que cumplir con las regulaciones de la ACA.
  • Le brinda más opciones de las que encontraría con los empleadores.

Los inconvenientes

  • No es elegible para créditos fiscales y subsidios para primas como los planes ACA.
  • No es necesario que los planes cumplan con los requisitos de la ACA.
  • Lo más probable es que esto no constituya una cobertura mínima esencial, que determina si los estados que exigen un seguro médico lo consideran adecuadamente asegurado o no.

¿Cuánto cuesta el seguro médico para niños?

El seguro médico para niños cuesta un promedio de 300 dólares al mes para un niño menor de 15 años y 354 dólares para un joven de 18 años.según el análisis de Forbes Advisor de las tasas de ACA.

El costo exacto del seguro médico varía según cómo se obtiene la cobertura, el tipo de plan, la cobertura específica y la empresa. En el mercado de la ACA, las aseguradoras también basan sus tarifas en parte en la edad de la persona y su condición de fumador.

Costes medios del seguro médico reservado para niños menores de 15 años

Los costos promedio son para planes ACA no subsidiados.

Las reglas de la ACA permiten a los padres mantener a sus hijos en el plan de salud de sus padres hasta los 26 años. El mejor seguro médico para adultos jóvenes puede diferir según el costo, por lo que es aconsejable comparar precios cada año al comprar un plan en el Mercado de seguros médicos.

Costos promedio del seguro médico para niños solo para jóvenes de 18 años

Los costos promedio son para planes ACA no subsidiados.

¿Cuál es la mejor opción de seguro médico solo para niños?

La mejor opción de seguro médico exclusivo para niños depende de algunos factores, incluido para qué eres elegible:

  • Si es elegible para recibir subsidios de ahorro y créditos fiscales para primas según sus ingresos, un plan del Mercado de seguros médicos de ACA puede ser una buena solución.
  • Si califica para Medicaid o un plan CHIP, esta podría ser una opción más económica que brinde cobertura total.
  • Si no califica para ninguno de los anteriores, aún puede comprar un plan ACA en HealthCare.gov o incluso un plan directamente de una aseguradora médica.

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Opción uno: Plan de salud subsidiado de ACA

Los planes de seguro médico de la ACA generalmente cuestan más que los planes de salud patrocinados por el empleador. Sin embargo, puede obtener cobertura ACA económica si califica para créditos fiscales para primas según los ingresos del hogar.

Para ser elegible para estos créditos fiscales en la mayoría de los estados, debe tener un ingreso familiar inferior al 400% del nivel federal de pobreza. Estos planes ofrecen cobertura integral y beneficios adicionales para niños, como cobertura dental y de la vista.

Segunda opción: Medicaid/CHIP

Medicaid y CHIP brindan cobertura integral de bajo costo o sin costo a quienes califican. Los costos se basan en sus ingresos. Obtiene la misma cobertura que ofrecen los planes de salud más caros. Dos desventajas son que muchas personas no son elegibles para Medicaid y es posible que tenga dificultades para encontrar proveedores que acepten Medicaid o CHIP.

Tercera opción: plan de salud directamente de la aseguradora

Comprar un seguro médico directamente de una compañía de seguros en lugar de a través del mercado de ACA puede brindarle más opciones. Estos planes también pueden ser menos costosos que los planes ACA no subsidiados. La desventaja es que los planes de salud directamente con una aseguradora no están obligados a seguir los requisitos de la ACA. Esto no solo significa potencialmente menos cobertura, sino que también es posible que un plan no califique como “cobertura mínima esencial”, lo que significa que podría tener que pagar una multa si su estado exige un seguro médico.

Otras opciones pueden funcionar para usted, pero sus desventajas pueden superar las ventajas. Por ejemplo, el seguro médico catastrófico ofrece una cobertura buena y económica, pero estos planes conllevan enormes costos de bolsillo hasta que alcanza su deducible. Y la mayoría de las personas no califican para un plan catastrófico. El seguro médico a corto plazo es otra opción económica, pero estos planes tienen cobertura limitada y tarifas elevadas.

Preguntas frecuentes sobre el seguro médico exclusivo para niños

¿El cuidado de la vista y dental está incluido en el seguro médico para niños?

Los planes de seguro médico en el Mercado de Seguros Médicos bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio deben brindar cobertura de seguro dental y de la vista para los niños. Las aseguradoras no están obligadas a ofrecer la misma cobertura a los adultos.

Los planes Medicaid y CHIP también ofrecen seguro oftalmológico y dental para niños. Los empleadores no están obligados a cubrir la atención dental y oftalmológica de los niños, pero pueden ofrecerla por poco o ningún dinero.

¿Puedo obtener seguro médico solo para mi hijo?

Sí, puede comprar seguro médico para un niño a través del Mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en HealthCare.gov. O tal vez pueda encontrar cobertura de bajo costo a través de Medicaid o el Programa de seguro médico para niños si califica.

La edad es un factor que influye en el costo del seguro médico en el mercado de la ACA. El análisis de Forbes Advisor encontró que un plan de salud ACA exclusivo para niños cuesta un promedio de $300 por mes para cubrir a un niño menor de 15 años. El costo promedio para un joven de 18 años es de $354 por mes para un plan ACA.

¿Durante cuánto tiempo puede mi hijo beneficiarse de mi seguro médico?

La Ley de Atención Médica Asequible permite a los padres mantener a sus hijos con seguro médico hasta que cumplan 26 años. Algunos estados permiten la elegibilidad después de los 26 años: Florida, Illinois, Nebraska, Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania, Dakota del Sur y Wisconsin. (Los límites de edad pueden variar en estos estados).

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