Tendencias tecnológicas e innovación que definirán el panorama de pagos en 2024

Tendencias tecnológicas e innovación que definirán el panorama de pagos en 2024

Mick Fennell, director de línea de negocios y jefe de pagos de Temenos

Hemos visto varios avances interesantes en los pagos en 2023, incluido un aumento sostenido de los pagos instantáneos, el aumento de las finanzas integradas y la implementación de ISO 20022 para SWIFT transfronterizo.

Para el próximo año, una serie de tendencias seguirán definiendo el panorama. Las organizaciones enfrentan muchos, si no todos, de estos factores clave al mismo tiempo, lo que lleva a una necesidad continua de actualizar las plataformas y mejorar sus capacidades.

Sostenibilidad y transición a la nube

Las tendencias clave, que normalmente figuran en la lista de prioridades, son aquellas que ya no pueden ignorarse y se espera que reciban mucha más atención en los próximos meses. A medida que las empresas de servicios financieros enfrentan una presión cada vez mayor para demostrar sus credenciales ESG, veremos a más de ellas atraídas por las enormes ganancias que pueden derivarse de la adopción de la nube. Con la capacidad de escalar fácilmente con la demanda, las soluciones de pago basadas en la nube pueden reducir significativamente la huella de carbono de los bancos, al mismo tiempo que generan ahorros de costos y permiten una innovación más rápida.

Pagos en tiempo real

Los servicios de compensación de pagos instantáneos se han introducido con éxito en muchos mercados, pero seguimos viendo la expansión de estos servicios, incluso en mercados altamente desarrollados, como los de Estados Unidos y la eurozona. La accesibilidad, la escalabilidad y el rendimiento pueden parecer procedimientos operativos estándar, pero los volúmenes continúan aumentando y los clientes esperan que todos los servicios de participación se alineen con el universo en tiempo real. Este es otro factor que fomenta el paso a la nube, que proporciona un entorno capaz de expandirse continuamente para satisfacer estas demandas.

Inteligencia artificial

Es difícil moverse o respirar en el mundo de las finanzas, especialmente en la tecnología y las finanzas, sin escuchar un llamado a la acción en favor de la IA. Pero hay que tener cuidado de no confiar demasiado en esta nueva varita mágica tecnológica, en particular si se utiliza sin transparencia o sin eliminar sesgos en los datos. Los reguladores se están dando cuenta de los peligros del uso excesivo o inadecuado de la IA, y en los pagos existe presión en áreas como la gestión del fraude, el enrutamiento inteligente y el manejo de excepciones para garantizar la explicabilidad cuando se utiliza la IA con fines de auditoría y cumplimiento.

Pagos transfronterizos

Cito deliberadamente como tendencia los pagos transfronterizos y, en particular, la expansión de los servicios disponibles y de los actores de servicios en este mercado. Este sector extremadamente lucrativo del mercado ha despertado a los placeres de una mayor competencia. Los nuevos participantes –las fintechs– están exponiendo a los actores actuales del mercado al ofrecer servicios especializados para monedas exóticas, procesos y acceso más simples y costos más bajos mediante el uso inteligente de la tecnología y las redes. Los bancos necesitan mejorar su juego, incluida la capacidad de colaborar e integrar algunos de estos proveedores de servicios en sus ofertas si quieren mantener su participación de mercado.

Colaboración de curación: banca abierta

No son sólo las fintechs centradas en pagos transfronterizos las que impulsan la necesidad de colaboración. Son solo una vertical en un mercado donde todos los actores de cada sector deben trabajar dentro de un ecosistema en expansión. Ya sea que su organización ofrezca administración de cuentas o servicios de tesorería, compensación o distribución nacional, pago de facturas o servicios de persona a persona, no puede tener éxito en el mercado sin vincularse y colaborar con múltiples actores en el camino.

En cada vez más países, dichas colaboraciones pueden depender de estándares bancarios abiertos, a medida que los gobiernos continúan ampliando la aplicación de las reglas en todo el mercado. Esto no solo crea un campo de juego nivelado para los nuevos participantes, sino también oportunidades para que los existentes apoyen ecosistemas colaborativos que conduzcan a mayores volúmenes de transacciones e ingresos.

ISO 20022

Finalmente, la implementación continua de las normas ISO 20022 en los mercados de compensación globales y locales impulsará más cambios en el sistema. Ya sea que se trate de las inminentes fechas límite de 2025 para los flujos transfronterizos de SWIFT o de FedWire en el mercado estadounidense, en 2024 muchos bancos actualizarán sus entornos no solo para respaldar, sino también para tratar de aprovechar los nuevos estándares para el éxito competitivo.

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